【财眼观两会】对话黄毅代表：打造产业平台提供精准金融服务

　　中新经纬3月9日电 (魏薇)自新冠肺炎疫情暴发以来，实体经济受影响较大，尤其是小微企业受到了不小冲击。此后，各大商业银行纷纷加大普惠贷款投放力度，为小微企业纾困减负。

　　“当前疫情不断反复，国际形势复杂多变，对实体经济，特别是对普惠小微企业的稳定经营影响较大，部分行业供应链末端的小微企业更是首当其冲，难以维系稳定的经营态势。”2022年全国两会期间，全国人大代表、四川天府银行行长黄毅接受中新经纬采访时表示。

　　作为服务中小微企业，活跃地方经济、服务基层民生的城商行，四川天府银行在服务中小微企业方面有哪些经验？在“双碳”目标下，中小银行又面临哪些机遇和挑战？

　　为中小微企业提供精准高效的金融服务

　　2022年也是疫情到来的第三年，黄毅也在持续关注着小微企业的生存状况。他提到，由于普惠小微企业资质偏低、缺乏有效的抵质押担保等因素，小微企业仍然面临融资难、融资贵的问题。

　　黄毅表示，作为服务中小微企业的中小银行，该行自疫情发生以来就认真贯彻中央“六稳六保”和降费减负政策，大力帮扶受困企业抗疫渡难关。截至2021年末，四川天府银行累计对近千户企业的逾期罚息进行了减免，累计减免中小微企业各类利费达5.17亿元。

　　不过，黄毅提到，中小银行在为小微企业提供金融服务时，仍然面临“信息孤岛”，由于难以获取关键的数据支持，风险控制的难度较大。

　　此外，在服务中小微企业方面，城商行也面临着激烈的市场竞争。“国有大行和股份制银行的服务对象普遍下沉，通过成本优势，对中小银行存量优质客户产生了明显的挤出效应。”黄毅说。

　　他谈道，为了增强市场竞争力，同时也为了更好地服务颗粒度更细的小微企业个体，四川天府银行从2021年开始联合各方打造了多个基于地方细分行业领域的产业平台。基于“产业+金融+科技”的思路，将金融服务全面嵌入到细分行业及其产业链各环节，规模化、批量化为实体中小微企业提供精准、高效的金融服务。

　　据了解，目前，四川天府银行已搭建了星汇小微、星汇流通、星汇健康等基于全产业链打造的批量化、规模化服务小微企业的金融产品及整体解决方案集成平台，创新推出了多款线上化、纯信用、可循环的多款授信产品，初步实现规模化服务小微企业。

　　黄毅介绍，通过产业平台，该行精准地解决了信息不对称与金融资金安全性的问题，实现了平台信息流、资金流、物流“三流合一”，账户、支付、融资等服务内嵌于产业和企业的各个交易流通环节，资金在平台上运行，保障交易安全，同时在每个环节细化客户需求，提升服务效率，基本实现了对客户交易环节的秒级服务响应，大大提升了小微企业的服务质效。

　　“双碳”目标下中小银行的机遇

　　黄毅指出，在“双碳”的政策指导下，以新能源驱动的绿色产业发展迅速，传统耗能型企业也自发或者被动向节能环保转型，这给中小银行带来了很多机遇。

　　他分析道：一是实现“双碳”目标需要大量的投融资，为中小银行绿色金融体系建设带来发展机遇；二是气候投融资有利于“碳金融”市场开发，带来中小银行金融科技的创新发展；三是中小银行可以通过绿色金融改变自身资产结构，增强自身抗风险能力，从ESG层面建设多维化风险管理维度；四是通过中小银行一起成立的应对气候变化联盟 ，可以加强互通学习，提升特色化水平，提高品牌影响力。

　　“中小银行发展绿色金融是一个长期的过程，要实现可持续性，可以从几个方面探索。”黄毅说。

　　他认为，首先，银行金融各机构在以“碳达峰、碳中和”为目标愿景下发展绿色金融，要立足区位优势和自身实际，深耕本土地方产业，为地方绿色项目企业提供差异化金融服务。

　　其次，他指出，中小银行要加强能力建设。从产品体系搭建、业务流程优化、平台合作方面进行提升，充分运用央行货币政策工具，为服务的本土企业及中小企业提供可触达、便捷的绿色金融、碳金融产品和服务。

　　黄毅还提到，中小银行要加大与政府相关管理部门、环境交易所、高校科研团队等进行合作对接，提升金融机构绿色项目认定水平，提升绿色融资效能。

　　最后，黄毅认为，要加强对企业及银行自身ESG发展，加大对高碳资产的管理和风控管理，搭建成熟完善的风控管理体系。

　　中小银行数字化转型需补足短板

　　2022年1月，银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》指出，要大力推进业务经营管理数字化转型，积极发展产业数字金融，推进个人金融服务数字化转型，加强金融市场业务数字化建设等。中小银行如何应对数字化挑战？

　　黄毅认为，在数字化建设方面，中小银行和国有大行和股份制银行相比，在技术、数据、人才、资金等方面都不具备优势。为应对数字化转型，中小银行需要补足短板。

　　他建议，首先，中小银行应持续加强专业人才队伍的建设力度，人才是数字化转型的软实力与保障，特别是“金融+科技”的复合型人才。既要掌握大数据、云计算等前沿的科技技术，又要熟悉银行业务，才能真正地做到科技技术赋能银行业务快速发展。

　　第二，注重外部公开数据的引入与银行自身数据的积累，中小银行要建立起自身的“数据私域”，才能更好地支撑数据风控、数据运营等数字化转型业务落地发展，跟上银行数字化转型步伐。

　　第三，开放合作，建立与行业内优秀的金融机构、科技服务商在金融科技方面的交流与合作，结合中小银行自身的实际，融合、创新数字化转型的科技技术，提升中小银行的科技研发与科技服务能力。(中新经纬APP)

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责任编辑：罗琨

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